以，她通常不会把费用尤其是可控余地非常大的小账在一开始就放出去，当然银行可能就开始试探——费用给得不高，产品也不是很有优势，为什么要选择和你们合作？
ZR在杨筱歆的带领下，通常在此时就尝试抛出自己的特色和诉求了。作为合资的保险公司，产品设计因为外方股东的原因，不会特别激进，而且在费用控制方面，也必须按照相当合规的流程来走。这些特点，怎么看都是“劣势”。但同时，因为公司的这些要求，使得保单卖出去之后的服务和渠道维护，都也是长期而稳定的。一锤子买卖容易赚到大甜头，但是说不定也有后遗症。这一点，其实是银行挺在意的。银行卖的很多产品，都是代销，也就是说，客户虽然买了保险公司、基金公司、信托公司的产品，但是不会直接找这些公司来寻求服务，毕竟还是要找到银行。如果提供产品的公司不负责，那么售后的服务，很可能就变成了“擦屁股”，那可不是一点点中收费用和小账能负担的成本了。
而且，即便看似再简单的保险产品，其实依然是颠覆大多客户传统的理财习惯的，说白了就是，只要是银行代销的保险，几乎都需要培训之后，理财经理才能卖得出去。哪怕是比存款收益高，客户只要说上一句“保险公司的产品我不放心”，也许理财经理就不知如何应对，而这些，就看保险公司有没有能力帮助银行去解决客户各种异议。
因为杨筱歆的经验证明了和银行的合作是有谈判空间的，并且这种相对平等的合作方式，不会让业务更难做，反而能赢得银行的尊重，甚至对某些渠道来说，还能有一定的话语权——比如理财经理本身销售能力就比较薄弱的那些行，她对于
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